Co to jest karta kredytowa Cash Back?

Category: Twoja Zdolność
17 lutego 2021

W Experian jednym z naszych priorytetów są kredyty konsumenckie i edukacja finansowa. Ten post może zawierać linki i odniesienia do jednego lub więcej naszych partnerów, ale zapewniamy obiektywny pogląd, który pomoże Ci podjąć najlepsze decyzje. Więcej informacji można znaleźć w naszej Polityce redakcyjnej.

W tym artykule:
  • Jakie są rodzaje kart Cash Back?
  • Jak działa Cash Back na kartach kredytowych?Jak wybrać odpowiednią kartę Cash Back?Jak odpowiedzialnie korzystać z karty kredytowejDowiedz się, czy się zakwalifikujeszWszyscy wiemy, że pieniądze nie rosną na drzewach, ale najbliższą rzeczą może być odzyskanie karty kredytowej.

    Karta kredytowa typu cash back to rodzaj karty lojalnościowej, która zachęca posiadaczy kart do zwrotu procentu ich wydatków. Jeśli często korzystasz z karty, możesz zgromadzić przyzwoitą kwotę zwrotu gotówki, ale ważne jest, aby upewnić się, że nie wydajesz zbyt dużo, tylko po to, aby zdobyć te nagrody.

    Jakie są rodzaje kart Cash Back?

    Istnieje kilka rodzajów kart kredytowych typu cash back, a wybór najlepszej dla Ciebie zależy od Twoich zachowań związanych z wydatkami, wyników kredytowych i innych czynników. Oto główne typy kart cash back:

    • Karta ryczałtowa : Niektóre karty typu cash back oferują stałą stawkę nagród, co oznacza, że ​​niezależnie od tego, ile wydasz lub co kupisz, otrzymasz ten sam procent zwrotu – często 1%. Karty ryczałtowe nie dają dużego potencjału zarobkowego, ale nie musisz się zastanawiać, jeśli wolisz zawsze wiedzieć, co otrzymasz.
    • Karta warstwowa : jeśli masz nadzieję na większy potencjał zarobkowy z programu zwrotu gotówki, rozważ kartę warstwową. W przypadku tego rodzaju kart kredytowych z nagrodami zakupy przynoszą różne stawki zwrotu gotówki w zależności od tego, co kupujesz lub gdzie to kupujesz. Na przykład możesz otrzymać 3% zwrotu gotówki za każdy zakup podróży i restauracji, 2% za artykuły spożywcze i 1% za wszystko inne. Jeśli często podróżujesz lub często jesz obiadem, rozsądnie może być kupienie takiej karty, która zapewnia wyższą stopę zwrotu gotówki w kategorii, w której już wydajesz dużo pieniędzy. Karta kategorii premii : jeszcze inne karty z nagrodami cash back oferują rotacyjne kategorie premii. W przypadku tych kart zazwyczaj obowiązuje niska stawka zryczałtowana (na przykład 1%) w przypadku większości zakupów, ale wyższe stawki (zwykle od 3% do 5%) za wydatki w kategoriach bonusowych, które mogą się zmieniać co miesiąc lub kwartał. Na przykład możesz uzyskać wyższy wskaźnik zwrotu gotówki za każdy zakup benzyny w jednym kwartale, a następnie w następnym kwartale otrzymasz dodatkową premię za wydatki w restauracjach. Te karty wymagają trochę więcej pracy, ponieważ musisz być na bieżąco ze zmieniającymi się ofertami, a niektórzy wydawcy wymagają, abyś zarejestrował się w kategoriach bonusowych, aby je otrzymać.Jak działa Cash Back na kartach kredytowych?

      Niektóre karty kredytowe mają programy premiowe, w ramach których można uzyskać punkty lub mile, które można wymienić na podróże lub towary. Ale jeśli wolisz prostszy program i bardziej bezpośredni dostęp do nagród pieniężnych, lepiej będzie mieć kartę cash back.

      Karty kredytowe typu cash back działają zasadniczo na zasadzie rabatu na zakupy. Zwykle wystawca daje Ci wybór, w jaki sposób otrzymasz zwrot gotówki: Zwykle możesz zdecydować, czy chcesz ją przelać na saldo jako kredyt na wyciągu, czy też jako bezpośrednią wpłatę na konto czekowe lub oszczędnościowe. Niektórzy wydawcy kart nadal zezwalają na otrzymywanie go w formie czeku.

      W zależności od karty, możesz również mieć możliwość wymiany nagród cashback na inne rzeczy, takie jak karty podarunkowe, rezerwacje podróży lub towary. Przed złożeniem wniosku o kartę cash back przeczytaj uważnie warunki, aby zrozumieć opcje realizacji nagrody.

      Jak wybrać odpowiednią kartę Cash Back?

      Przy tak wielu atrakcyjnych kartach cash back dostępnych obecnie, może być trudno określić najlepszą opcję dla swojego portfela. Należy pamiętać, że zazwyczaj wymagany jest dobry lub doskonały wynik kredytowy, aby kwalifikować się do najlepszych kart kredytowych typu cash back, więc jeśli Twój kredyt nie jest znakomity, być może będziesz musiał najpierw popracować nad jego ulepszeniem.

      Porównując karty cash back, najpierw przyjrzyj się niektórym podstawowym pojęciom, z którymi warto się zapoznać za każdym razem, gdy szukasz nowej karty kredytowej. Roczna stopa oprocentowania karty (APR) jest ważnym czynnikiem, szczególnie jeśli planujesz utrzymać saldo. Wysokie oprocentowanie może odbić się na Twoich nagrodach cashback, więc rozważ kartę kredytową o niskim oprocentowaniu, jeśli uważasz, że nie będziesz w stanie spłacać salda co miesiąc.

      Następnie sprawdź, czy obowiązuje opłata roczna. Roczne opłaty to kolejny wydatek, który może odebrać potencjał zwrotu gotówki, ale wniesienie opłaty może być tego warte w przypadku kart z wysokimi nagrodami. Niektórzy wydawcy kart rezygnują z opłat rocznych za pierwszy rok posiadania karty, więc pamiętaj, aby ponownie oszacować wartość karty, gdy opłata zacznie obowiązywać.

      Po zawężeniu listy ważne jest, aby dokładnie porównać korzyści i programy nagród kart. Przyjrzyj się dokładnie warunkom każdego programu zwrotu gotówki, ponieważ mogą się one znacznie różnić w zależności od karty, z różnymi limitami lub wyjątkami, które mogą zmienić atrakcyjność karty.

      Kiedy przechodzisz przez warunki karty, zwróć uwagę na ograniczenia lub limity dotyczące nagród: niektóre karty cash back ograniczają to, ile możesz zarobić w określonych kategoriach. Na przykład możesz zarabiać kwartalną premię za zwrot gotówki za maksymalnie 1500 USD wydanych na stację benzynową, a wszelkie wydatki wykraczające poza tę stawkę przynoszą normalną stawkę. Przeczytaj uważnie warunki karty przed złożeniem wniosku, aby uniknąć niespodzianek.

      Możesz również rozważyć, czy istnieje premia za rejestrację lub wprowadzenie, które niektóre karty cash back oferują jako zachęty. Te bonusy zazwyczaj zapewniają sporą nagrodę pieniężną, jeśli wydasz określoną kwotę w ciągu kilku miesięcy od otwarcia karty.

      Jak odpowiedzialnie korzystać z karty kredytowej

      Zwrot gotówki to świetna zaleta niektórych kart kredytowych, ale nie możesz pozwolić, aby ta korzyść zwabiła Cię do nieodpowiedzialnego wydawania pieniędzy. Upewnij się, że wiesz, jak działają karty kredytowe i jak z nich mądrze korzystać, a nie ze szkodą.

      Wydawanie nadmiernych wydatków tylko po to, by zdobyć nagrody, nie jest mądrą strategią, ponieważ takie wydatki prawie na pewno będą kosztować więcej niż korzyści z zwrotu gotówki. Ponadto, jeśli wydasz ponad swoje środki i ostatecznie poniesiesz dług, będziesz musiał zapłacić od niego odsetki, co jeszcze bardziej zniweczy potencjalne nagrody pieniężne.

      Najmądrzejszym sposobem korzystania z karty cash back są codzienne zakupy, których i tak byś dokonał (na przykład te, które normalnie trafiają do Twojej karty debetowej). Następnie co miesiąc spłacaj te zakupy w całości i na czas każdego miesiąca. W ten sposób maksymalnie wykorzystasz swoją kartę lojalnościową bez płacenia odsetek ani narastania długu.

      Jest jeszcze jeden powód, dla którego utrzymywanie salda w imię nagród jest złym pomysłem: wysoki wskaźnik wykorzystania kredytu może zaszkodzić Twojemu kredytowi. Twój wskaźnik wykorzystania kredytu mierzy, ile zadłużenia kredytowego porównałeś z całkowitym dostępnym limitem kredytowym i odgrywa dużą rolę w Twojej zdolności kredytowej. Wskaźnik powyżej 30% może sprawić, że będziesz wyglądać na bardziej ryzykownego dla pożyczkodawców i wierzycieli oraz zaszkodzić twojej zdolności kredytowej.

      Dowiedz się, czy się zakwalifikujesz

      Korzyści z karty kredytowej typu cash back mogą być znaczne, jeśli są używane do codziennych zakupów i szybko się spłacają. Jednak te karty są trudne do zakwalifikowania, jeśli nie masz doskonałego kredytu. Nie wiesz, na jakim etapie jest obecnie Twoja zdolność kredytowa? Sprawdź bezpłatnie swój raport kredytowy w Experian.

      Kiedy nadejdzie czas, aby znaleźć odpowiednią dla Ciebie kartę kredytową Cash Back Rewards, Experian CreditMatch może połączyć Cię z kartą, która odpowiada Twoim celom i zdolności kredytowej.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy