Co zrobić, gdy zostanie sprzedany kredyt hipoteczny

Category: Twój Kredyt
17 lutego 2021

Jeśli pożyczkodawca sprzedał twoją pożyczkę, nie ma się czym martwić – oto dlaczego

  • Dzielić
  • KołekE-mailJeśli otrzymałeś list z informacją, że Twój kredyt hipoteczny został sprzedany, nie jesteś sam. Właściwie to dość powszechne zjawisko. I chociaż z pewnością może być niepokojąca świadomość, że Twoja pożyczka zmieniła właściciela bez Twojej zgody, nie jest to więc powód do niepokoju. Oto, co musisz wiedzieć i jak postępować.

    Dlaczego sprzedano mój kredyt hipoteczny na dom?

    Banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i inni pożyczkodawcy pożyczają pieniądze na domy na tak zwanym „rynku pierwotnym. Są znani jako inicjatorzy kredytów hipotecznych lub pożyczkodawcy. Z drugiej strony, obsługa kredytów hipotecznych to osoby, które obsługują spłaty kredytu hipotecznego i rachunki powiernicze. Niektórzy pomysłodawcy są również serwisantami, a inni nie. Wcześniejsze  

    Po ustanowieniu pierwotnej pożyczki pożyczkodawca może zatrzymać pożyczkę we własnym portfelu lub sprzedać ją na „wtórnym rynku kredytów hipotecznych indywidualnie lub w połączeniu z innymi hipotekami. Inwestorzy zewnętrzni, z siedzibą w USA lub za granicą, często kupują te pożyczki. Wcześniejsze  

    Poniżej znajduje się przykładowy podział procesu.

  • Pożyczkodawca A udziela pożyczki hipotecznej w wysokości 300 000 USD.
  • Pożyczkodawca A sprzedaje tę pożyczkę, samodzielnie lub z 100 innymi podobnymi pożyczkami, Inwestorowi B.Dzięki temu pożyczkodawca A może sprzedać więcej kredytów hipotecznych od 300 000 do 30 milionów dolarów.Rynek wtórny pomaga również w utrzymaniu ogólnie silniejszego, bardziej odpornego pierwotnego rynku mieszkaniowego. Odsprzedaż kredytów hipotecznych uwalnia pieniądze na nowe kredyty hipoteczne i obniża stopy procentowe.

    Na rynku wtórnym najczęściej kupują oni fundusze i przepakowacze kredytów hipotecznych, tacy jak Fannie Mae i Freddie Mac, choć istnieją też inni inwestorzy.

    Jak dowiem się, czy mój kredyt hipoteczny został sprzedany?

    Pożyczkodawcy są prawnie zobowiązani do powiadomienia Cię o sprzedaży pożyczki, zanim to nastąpi. Powinieneś otrzymać powiadomienie pocztą co najmniej 15 dni przed oficjalnym przelewem. Wcześniejsze  

    Twoja pożyczka może być własnością tej samej firmy lub dwóch różnych firm i być przez nią obsługiwana. Nowa osoba obsługująca Twoją pożyczkę musi również wysłać powiadomienie w ciągu 15 dni od sprzedaży. Wcześniejsze  

    Jeśli pojawi się nowy właściciel Twojej pożyczki, musi wysłać powiadomienie w ciągu 30 dni od przejęcia Twojej pożyczki, które będzie zawierało:  

  • Imię i nazwisko, adres i numer telefonu nowego właściciela oraz osoba upoważniona do rozwiązywania problemów ze spłatą pożyczki i otrzymywania informacji prawnych
  • Data objęcia przez właściciela i miejsce zarejestrowania transferuCo oznacza dla Ciebie sprzedaż pożyczki

    Dla właściciela domu irytujące może być stwierdzenie, że Twój kredyt hipoteczny został sprzedany. W końcu prawdopodobnie poświęcasz dużo czasu i wysiłku, aby znaleźć odpowiedniego pożyczkodawcę, a odkrycie, że zostałeś oszukany z niewielkim wyprzedzeniem, może być dość rozczarowujące.

    Na szczęście przeniesienie pożyczki nie powinno wpłynąć na stawki ani warunki zawarte w pierwotnej umowie. Serwisant może zmienić tylko szczegóły związane z obsługą, takie jak miejsce wysyłania płatności, data płatności oraz w niektórych sytuacjach sposób obliczania depozytu.

    Nowy podmiot obsługujący może przeprowadzić analizę rachunku powierniczego, aby zrozumieć saldo na rachunku i określić nadwyżkę, niedobór lub niedobór. Jeśli jednostka obsługująca ustali takie saldo lub jeśli warunki escrow lub formuły księgowe ulegną zmianie, jednostka obsługująca musi dostarczyć ci pierwszy dokument escrow w ciągu 60 dni od przelewu. Wszystkie inne warunki kredytu pozostaną bez zmian. Wcześniejsze  

    Ze względu na zmianę adresów płatności i możliwych terminów płatności będziesz mieć 60-dniowy okres karencji na wszelkie opóźnienia w płatnościach lub płatnościach, które trafiły do ​​niewłaściwego podmiotu obsługującego. W tym czasie nie możesz zostać obciążony żadnymi opłatami za spóźnienie ani karami.

    Co zrobić, gdy zostanie sprzedany kredyt hipoteczny

    Gdy otrzymasz powiadomienie o sprzedaży kredytu, przeczytaj je uważnie. Zwróć uwagę na datę, kiedy stary pożyczkodawca przestanie przyjmować płatności i kiedy przejmie ją nowy podmiot obsługujący pożyczki. Należy również odnotować wszelkie zmiany daty płatności i upewnić się, że wszystkie dane osobowe są poprawne w zawartych dokumentach. Wcześniejsze  

    Następnie odpowiednio dostosuj metodę płatności. Jeśli masz ustawioną w swoim banku funkcję automatycznego przekazu bankowego lub płatności za rachunki, zmień daty płatności, adresy i numery kont, aby odzwierciedlić nowego usługodawcę. Powinieneś również założyć konto online u nowego usługodawcy, abyś mógł monitorować swoją pożyczkę i śledzić swoje płatności. Wcześniejsze  

    Na koniec skontaktuj się z organem podatkowym i firmą ubezpieczeniową, aby upewnić się, że są świadomi tej zmiany. Jeśli płacisz podatki od nieruchomości lub ubezpieczenie domu za pomocą kredytu hipotecznego, upewnij się, że wszystko jest zaktualizowane, aby żadne płatności nie były opóźnione lub pominięte.

    Prześlij kwalifikowaną pisemną prośbę do swoich starych i nowych serwisantów, jeśli nie otrzymasz powiadomienia o transferze, płatności nie są prawidłowo stosowane lub stary serwisant był w trakcie sprawdzania wniosku o ograniczenie strat, aby pomóc Ci w pożyczce modyfikacje lub uniknięcie wykluczenia lub krótkiej sprzedaży.

    Niestety nie masz żadnej kontroli nad tym, czy Twoja pożyczka zostanie sprzedana. Jeśli nie jesteś zadowolony z nowego właściciela kredytu, możesz rozważyć refinansowanie w nowej firmie hipotecznej. Pamiętaj jednak, że wymagałoby to kolejnego wniosku o kredyt hipoteczny z kompleksowym sprawdzeniem Twojego profilu finansowego i historii kredytowej, a także dodatkowych opłat.

    Podsumowanie

    Bardzo często dochodzi do sprzedaży kredytów hipotecznych i nie jest to powód do niepokoju. Powinieneś otrzymać powiadomienie pocztą zarówno przed, jak i po sprzedaży. Zwróć szczególną uwagę na powiadomienie, sprawdź, czy nie zawiera błędów i dostosuj metodę płatności, aby dokładnie odzwierciedlała nową datę i adres płatności. Na koniec upewnij się, że lokalny urząd skarbowy i firma ubezpieczeniowa również wiedzą o zmianie jednostki obsługującej.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy