Czy powinienem dostać kartę kredytową?

17 lutego 2021

W Experian jednym z naszych priorytetów są kredyty konsumenckie i edukacja finansowa. Ten post może zawierać linki i odniesienia do jednego lub więcej naszych partnerów, ale zapewniamy obiektywny pogląd, który pomoże Ci podjąć najlepsze decyzje. Więcej informacji można znaleźć w naszej Polityce redakcyjnej.

Karty kredytowe mają bardzo różną reputację. Niektórzy chwalą za niesamowite narzędzia, które pomagają ludziom zdobywać darmowe loty i nagrody pieniężne, a jednocześnie budują pozytywną historię kredytową. Inni ostrzegają, że karty kredytowe są po prostu środkiem pokusy, który doprowadzi do spirali, niebezpiecznego zadłużenia.

Prawda jest taka, że ​​obie strony mogą być prawdziwe. Jeśli nie masz karty kredytowej i zastanawiasz się, czy powinieneś ją otrzymać, ważne jest, aby zrozumieć zarówno zalety, jak i wady otwarcia konta, aby zapewnić sobie bezpieczeństwo i jak najlepiej je wykorzystać. Powinieneś także ocenić swoją własną osobowość i nawyki, aby podjąć najlepszą decyzję dotyczącą karty i pomóc sobie w osiągnięciu sukcesu.

Dlaczego powinienem otrzymać kartę kredytową?

Badania pokazują, że młodsze pokolenia coraz częściej stronią od kart kredytowych z powodu silnej niechęci do zadłużenia. Zasadniczo, kupując coś za pomocą karty kredytowej, bierzesz krótkoterminową pożyczkę.

Jeśli spłacisz tę pożyczkę w całości na koniec cyklu rozliczeniowego, który zwykle wynosi 30 dni, nie będziesz musiał spłacać odsetek. Ale jeśli zapłacisz nic lub mniej niż pełną kwotę, na saldzie zostaną naliczone odsetki, które mogą być bardzo drogie. Jest to zjawisko, które odstrasza niektórych konsumentów – nie chcą narastać niepotrzebnych długów.

Ale prawda jest taka, że ​​karty kredytowe stały się faktem życia finansowego i dla większości ludzi mądrym pomysłem jest otwarcie przynajmniej jednego konta. Dzieje się tak, ponieważ odpowiedzialne korzystanie z karty kredytowej jest jednym z najlepszych sposobów na zbudowanie silnej historii kredytowej – coś, co pomoże Ci uzyskać najkorzystniejsze oprocentowanie dużych pożyczek na samochody i hipoteki, oszczędzając na dłuższą metę duże pieniądze. W niektórych przypadkach karty kredytowe mogą również pomóc w uzyskaniu zgody na wynajem mieszkania lub w uniknięciu depozytów za media ze względu na historię płatności.

I chociaż nie potrzebujesz już karty kredytowej, aby robić zakupy w Internecie – karty debetowe mogą być w dzisiejszych czasach przydatne jako stand-in – karty kredytowe mogą zapewniać doskonałą ochronę przed oszustwami i cenami, a także inne korzyści dla konsumentów, takie jak ubezpieczenie produktu, rozszerzone gwarancje i nagrody.

Jeśli Twoja karta debetowa zostanie skradziona, odzyskanie środków, które zostały już pobrane z Twojego konta bankowego, może być znacznie trudniejsze. Z drugiej strony prawo federalne ogranicza Twoją odpowiedzialność do 50 USD na kartę kredytową, jeśli zostanie skradziona i wykorzystana przez nieautoryzowanego użytkownika. Ponadto korzystanie z karty debetowej nie pomaga w budowaniu kredytu.

Kiedy powinienem otrzymać kartę kredytową?

Najlepszą porą na otrzymanie karty kredytowej jest sytuacja, w której masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby spłacić wszelkie opłaty, które możesz ponieść – i jesteś na tyle odpowiedzialny, aby co miesiąc płacić rachunki na czas. Oczywiście, jeśli nie masz jeszcze karty kredytowej, prawdopodobnie napotkasz kłopotliwy chwyt-22: nie możesz dostać karty bez historii kredytowej i nie możesz zbudować historii kredytowej bez karty. Ale istnieje kilka obejść.

Jak mogę otrzymać kartę kredytową bez historii kredytowej?

Jeśli jesteś uczniem, możesz rozważyć dodanie jako autoryzowanego użytkownika osoby, która ma już konto, na przykład twoich rodziców. Mogą również zostać współzawodniczącymi z Tobą na nowej karcie, umożliwiając Ci budowanie historii kredytowej. Istnieje wiele kart zaprojektowanych specjalnie dla studentów.

Możesz również ubiegać się o zabezpieczoną kartę kredytową, która jest zabezpieczona depozytem gotówkowym po otwarciu konta. Działają tak samo jak zwykła karta: robisz zakupy, spłacasz je pod koniec miesiąca i naliczasz odsetki, jeśli tego nie robisz. Po ustaleniu schematu terminowego dokonywania płatności możesz zwykle zamienić tę zabezpieczoną kartę na zwykłą, niewymagającą depozytu.

Jeśli jesteś młodym profesjonalistą z pracą, która dopiero zaczyna, istnieją pewne karty dostępne dla osób z ograniczoną historią kredytową.

Jakie są pułapki związane z otrzymaniem karty kredytowej?

Chociaż istnieje wiele korzyści związanych z kartami kredytowymi, niebezpieczeństwa są z pewnością również bardzo realne. Dla niektórych osób karty kredytowe mogą stać się licencją na wydawanie pieniędzy, których nie mają. A kiedy przychodzi czas na opłacenie miesięcznego rachunku, nie mogą sobie pozwolić na spłatę pełnej kwoty, którą naliczyli. To pewny sposób na gwałtowny wzrost zadłużenia, ponieważ oprocentowanie kart kredytowych może w niektórych przypadkach wynosić nawet 29% lub więcej, co prowadzi do szybko rosnących sald, których nie można nadążyć.

Inni użytkownicy są roztargnieni i po prostu zapominają o dokonywaniu płatności na czas, co skutkuje wysokimi opłatami za opóźnienie oprócz odsetek. Najważniejszym czynnikiem decydującym o tym, kiedy powinieneś otrzymać kartę, jest to, czy jesteś w stanie płacić rachunki na czas każdego miesiąca.

Jeśli wiesz, że nie znajdujesz się w sytuacji finansowej lub mentalnej, w której możesz uczynić to priorytetem, możesz nie chcieć teraz otrzymać karty kredytowej. Ale jeśli potrzebujesz tylko niewielkiej pomocy w terminowym dokonywaniu płatności, prawie wszystkie karty umożliwiają zaplanowanie płatności automatycznych na minimalną należną kwotę lub za pełne saldo wyciągu, więc nigdy nie musisz o tym myśleć.

Jeśli jesteś osobą, która chce mieć kartę kredytową, ale obawiasz się, że pokusa doprowadzi Cię do wydania więcej, niż możesz sobie pozwolić, rozważ otwarcie karty, której tak naprawdę nie masz w portfelu. Zamiast tego włóż go do szuflady i po prostu użyj go do automatycznego opłacenia cyklicznego rachunku, takiego jak telefon komórkowy lub konto kablowe. Następnie skonfiguruj płatność automatyczną, aby co miesiąc spłacać saldo w całości. Dzięki temu konto będzie aktywne i zbudujesz historię kredytową bez kuszenia Cię do kupowania rzeczy, na które Cię nie stać.

Wreszcie, jeśli masz tylko jedną kartę kredytową i często z niej korzystasz – nawet jeśli spłacasz ją w całości co miesiąc – możesz być narażony na wysokie wykorzystanie kredytu, czyli kwotę kredytu, z którego korzystasz co miesiąc w stosunku do dostępnej kwoty kredytu.

Na przykład, jeśli Twoja karta kredytowa ma limit 5000 USD i regularnie pobierasz 2000 USD miesięcznie, wskaźnik wykorzystania kredytu wynosi 40%. Może to zaszkodzić Twojej ocenie kredytowej, ponieważ większość ekspertów kredytowych sugeruje, że utrzymanie wykorzystania powyżej 30% może zaszkodzić Twojemu kredytowi. Aby uzyskać najlepsze wyniki kredytowe, eksperci zalecają utrzymywanie wykorzystania poniżej 10%.

Upewnij się więc, że wiesz, jakie są Twoje limity kredytowe na wszystkich kartach – i spróbuj wykorzystać tylko 10% z nich.

Nie aplikuj na ślepoUbiegaj się o karty kredytowe bez obaw, korzystając ze spersonalizowanych ofert opartych na Twoim profilu kredytowym. Zacznij od bezpłatnego FICO ® Score.

Oszustwa związane z randkami online: więcej niż tylko twoje serce jest zagrożonePrzywrócenie kredytu po przeprowadzce z KanadyPowiązane artykuły:Jaką kartę kredytową mogę otrzymać z wynikiem 600?Co zrobić, jeśli zmniejszy się limit kredytuCzy powinieneś otrzymać kartę Amazon Prime Rewards Visa Signature Card?Capital One ® Platinum Credit Card: Bezproblemowa karta kredytowa dla początkującychW jaki sposób karta kredytowa dla początkujących może pomóc w uzyskaniu kredytu?Jak działa przelew salda – i dla kogo jest najlepszyPopularne artykuły:Czy płacenie salda na karcie kredytowej co miesiąc pomoże mi w ocenie zdolności kredytowej?Jak mogę zaktualizować saldo mojej karty kredytowej?Kiedy zamknąć karty kredytowe z zerowym saldemZasoby
  • Ocena kredytowa
    • Podstawy oceny zdolności kredytowej
    • Co to jest dobra ocena kredytowa?Zrozumienie punktacji kredytowejMoja ocena kredytowaNajczęściej zadawane pytania dotyczące oceny zdolności kredytowejCo to jest wskaźnik wykorzystania kredytu?Co wpływa na Twoje wyniki kredytowe?
    • Raport kredytowy
      • Podstawy raportu kredytowego
      • Naprawa kredytu: jak „naprawić kredytMój raport kredytowyInformacje o sprawdzaniu raportu kredytowegoZrozumienie raportu kredytowego ExperianSłowniczek statusu kontaWindykacja w Twoim raporcie kredytowymInstrukcje dotyczące rozstrzygania sporów pocztąCzęsto zadawane pytania dotyczące sporówUpadłość: jak to działa, rodzaje i konsekwencjeTrudne i miękkie zapytania dotyczące raportu kredytowegoJak kwestionować informacje w raporcie kredytowymZrozumienie ustawy o rzetelnej sprawozdawczości kredytowejCzy mogę zrezygnować z wstępnie zatwierdzonych ofert kredytowych?Co to jest raport kredytowy?
      • Oszustwa i kradzież tożsamości
        • Zapobieganie oszustwom
        • Zasoby dotyczące oszustwZapobieganie oszustwomPomoc dla ofiarCo to jest kradzież tożsamości?Oszustwo związane z kartą kredytową: co zrobić, jeśli jesteś ofiarąCo to jest oszustwo kredytowe?Jak zamrozić kredyt za darmo
        • Etapy życia
          • Wydarzenia życiowe
          • Rozwód i kredytŚmierć współmałżonkaUstanowienie kredytu biznesowegoZakupyZatrudnieniePlanowanie przejścia na emeryturęCo się dzieje z twoją zasługą, gdy bierzesz ślub?
          • Popraw kredyt
            • Poprawa zdolności kredytowej
            • Jak zbudować kredytZła historia kredytowa i ocenaJak odbudować kredytJak poprawić swoją zdolność kredytowąJak „naprawić zły wynik kredytowy
            • Finanse osobiste
              • Jak ubiegać się o kartę kredytową
              • Pożyczki osobiste: co należy wiedzieć przed złożeniem wnioskuJak wyjść z długuJak uzyskać kredyt samochodowyJak spłacić zadłużenie karty kredytowejKup lub leasing samochodu: który jest najlepszy?Zrozumienie zabezpieczonych kart kredytowychPlan zarządzania długiem: czy jest odpowiedni dla Ciebie?Czy pożyczka konsolidacyjna jest dla Ciebie odpowiednia? Najnowsze badania
              • Przegląd kredytu konsumenckiego 2019
              • Finanse konsumenckie dawniej i dziś: wielka recesja a 2020 rZnaki degradujące w raportach kredytowych powolne w czasie pandemiiWyświetl wszystkie badaniaNajnowsze recenzje
              • Najlepsze karty kredytowe na zakupy w Czarny piątek
              • Najlepsze karty kredytowe na Amazon Prime DayJaki typ karty nagród jest najlepszy podczas recesji?Najlepsze karty kredytowe na zakupy gazuNajlepsze karty Cash Back już terazNajlepsze karty kredytowe do wykorzystania w sklepie spożywczymPobierz bezpłatną aplikację Experian:

              • Warunki prawne
              • Polityka prywatnościPolityka prywatności CA.naciśnijWybór reklamKarieraRelacje inwestorskieSkontaktuj się z nami☉ Ocena kredytowa obliczona na podstawie modelu FICO ® Score 8. Twój pożyczkodawca lub ubezpieczyciel może użyć innego FICO ® Score niż FICO ® Score 8 lub w ogóle innego rodzaju oceny kredytowej. Ucz się więcej.

                Zasady redakcyjne: Informacje zawarte w Ask Experian służą wyłącznie do celów edukacyjnych i nie stanowią porady prawnej. Wyrażone tutaj opinie należą wyłącznie do autora, a nie do żadnego banku, wystawcy karty kredytowej lub innej firmy i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są aktualne na dzień publikacji i aktualizowane zgodnie z informacjami przekazanymi przez naszych partnerów.

                Zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnych zasad firmy Experian, mimo że są dostępne dla Twoich informacji. Zespół Ask Experian nie może odpowiedzieć na każde pytanie indywidualnie. Jeśli jednak Twoje pytanie zainteresuje szerokie grono konsumentów, zespół Experian umieści je w przyszłym poście.

                Wady i zalety oferty określa nasz zespół redakcyjny na podstawie niezależnych badań. Banki, pożyczkodawcy i firmy obsługujące karty kredytowe nie odpowiadają za treści zamieszczane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.

                Ujawnienie reklamodawcy: oferty wyświetlane w tej witrynie pochodzą od firm zewnętrznych („nasi partnerzy), od których Experian Consumer Services otrzymuje wynagrodzenie; jednakże rekompensata nie ma wpływu na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm lub produktów.

                * Aby uzyskać pełne informacje, zapoznaj się z warunkami oferty w witrynie internetowej wydawcy lub partnera. Po kliknięciu „Zastosuj nastąpi przekierowanie do witryny internetowej wydawcy lub partnera, gdzie przed złożeniem wniosku można zapoznać się z warunkami oferty. Przedstawiamy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – przed złożeniem wniosku należy zapoznać się z pełnymi warunkami oferty określonymi przez samego emitenta lub partnera. Chociaż Experian Consumer Services dokłada wszelkich starań, aby przedstawić jak najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofertach są przedstawione bez gwarancji.

                Witryny Experian zostały zaprojektowane tak, aby obsługiwały nowoczesne, aktualne przeglądarki internetowe. Experian nie obsługuje przeglądarki Internet Explorer w wersji 10.0 i starszych. Jeśli obecnie używasz nieobsługiwanej przeglądarki, Twoje wrażenia mogą nie być optymalne, mogą wystąpić problemy z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.

                2020 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i użyte tutaj znaki towarowe Experian są znakami towarowymi lub zastrzeżonymi znakami towarowymi firmy Experian i jej spółek zależnych. Użycie jakiejkolwiek innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaku towarowego służy wyłącznie do celów identyfikacji i odniesienia i nie oznacza żadnego związku z prawami autorskimi lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne nazwy produktów i firm wymienione w tym dokumencie są własnością ich odpowiednich właścicieli. Licencje i ujawnienia.

  • We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy