Jaka jest średnia ocena zdolności kredytowej w USA?

Category: Cash Back
17 lutego 2021

Średni wynik FICO ® ☉ w Stanach Zjednoczonych wynosi 703, według danych firmy Experian z drugiego kwartału 2019 r. Wielu dorosłych zna swoje wyniki FICO ®, ale nie wszyscy rozumieją, jak wypadają na tle innych Amerykanów.

FICO ® Score, który waha się od 300 do 850, jest najczęściej stosowanym przez pożyczkodawców modelem oceny zdolności kredytowej do oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Wynik FICO ® 703 jest uważany za „dobry w większości standardów kredytowych. Około 21% Amerykanów miało wynik FICO ®, który spadł do „dobrego zakresu oceny kredytowej w drugim kwartale 2019 r., Podczas gdy około 58% miało wynik FICO ® 703 lub wyższy.

  • Osoba z wynikiem FICO ® równym 800 lub wyższym jest uznawana za „ wyjątkową .
  • Osoby z wynikami od 740 do 799 mieszczą się w przedziale kredytowym „ bardzo dobry .Wyniki od 670 do 739 są uważane za „ dobre .A „ sprawiedliwy wynik mieści się pomiędzy 580-669.Każdy wynik niższy niż 579 jest uważany za „ słaby .Jaka jest średnia ocena kredytowa według grup wiekowych?

    Średni wynik FICO ® na ogół różni się w zależności od grupy wiekowej. Od drugiego kwartału 2019 roku średni FICO ® Score w każdej grupie wiekowej wzrósł średnio o dwa punkty od ubiegłego roku. Według danych Experian z drugiego kwartału 2019 roku osoby powyżej 60. roku życia miały najwyższy średni wynik FICO ®, który wyniósł 749, co oznacza wzrost o dwa punkty w porównaniu z tym samym okresem ubiegłego roku.

    Amerykanie w wieku od 50 do 59 lat mają drugi najwyższy średni wynik FICO ® wynoszący 706. Osoby w wieku od 40 do 49 lat mają średni wynik FICO ® wynoszący 684, podczas gdy Amerykanie w wieku od 30 do 39 lat mają średnio 673 . Średni wynik FICO ® dla Amerykanów w wieku od 20 do 29 lat wynosi 662.

    Jak obliczane są wyniki kredytowe?

    Wyniki FICO ® są obliczane na podstawie oceny danych w Twoim pliku kredytowym w celu określenia, jakie jest prawdopodobieństwo spłaty zobowiązań kredytowych. Wyniki FICO ® uwzględniają, między innymi, główne czynniki, takie jak historia płatności, wykorzystanie kredytu i wiek historii kredytowej, w celu uzyskania liczby odzwierciedlającej Twoją zdolność kredytową.

    Wyniki FICO ® są oparte na pięciu rodzajach informacji zawartych w raporcie kredytowym:

    1. Historia płatności : Historia płatności jest najważniejszym aspektem raportu kredytowego i pokazuje, czy spłacałeś rachunki kredytowe w terminie.
    2. Kwoty należne : to, ile masz długu, to druga najważniejsza kategoria, w tym ocena tego, ile z dostępnego kredytu odnawialnego wykorzystujesz każdego miesiąca. Długość historii kredytowej : Długość historii kredytowej zależy od tego, jak długo masz otwarte konta kredytowe. Bardziej ugruntowana historia kredytowa zwykle oznacza mniejsze ryzyko. Ostatnia aktywność : ta kategoria pokazuje, ile masz „zapytań i ile razy składałeś wnioski o kredyt w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Miks kredytów: Twój zestaw kredytów opiera się na liczbie różnych typów rachunków kredytowych, w tym kredytów hipotecznych, kart kredytowych, kredytów samochodowych i pożyczek ratalnych.Chociaż jest to pięć czynników stosowanych przy określaniu FICO ® Score, należy pamiętać, że pożyczkodawcy często przeglądają wszystkie informacje zawarte w raporcie kredytowym wraz z innymi informacjami dotyczącymi wniosku kredytowego, takimi jak na przykład aktualny stosunek zadłużenia do dochodów .

      Co jest uważane za dobry wynik kredytowy?

      Ocena kredytowa wyższa niż 670 w przedziale 300-850 jest ogólnie uważana za „dobrą. Ocena kredytowa 800 lub więcej w tym samym przedziale jest uważana za „wyjątkową. Wyższe wyniki ogólnie wskazują, że podjąłeś lepsze decyzje kredytowe, dzięki czemu pożyczkodawcy są bardziej pewni, że prawdopodobnie spłacisz swoje przyszłe długi w terminie.

      Więcej Amerykanów osiąga wyższe wyniki

      Średni wynik FICO ® z biegiem czasu wzrastał wraz ze wzrostem liczby Amerykanów o wyjątkowych wynikach. W drugim kwartale 2019 roku ponad 20% Amerykanów miało wyjątkowy wynik FICO ®, taki sam odsetek jak w drugim kwartale 2018 roku.

      Tymczasem odsetek Amerykanów ze średnimi wynikami FICO ® poniżej 550 spadł o jeden punkt procentowy w porównaniu z 2018 r. Tylko 12% populacji USA ma FICO ® Score mniejszy niż 550 w drugim kwartale 2019 r.

      Średnia ocena kredytowa według stanu

      Oto spojrzenie na średni wynik FICO ® według stanu z drugiego kwartału 2019 i 2018 roku. 42 stany odnotowały wzrost średniego wyniku FICO ® w 2019 w porównaniu z 2018. Dziewięć stanów pozostało na tym samym średnim wyniku kredytowym i żaden stan nie odnotował spadku. Minnesota miała najwyższy średni wynik FICO® wynoszący 733 w drugim kwartale 2019 roku.

      Średni wynik FICO ® według stanu
      Stan
      2019
      2018
      Alabama 680 680
      Alaska 707 704
      Arizona 696 694
      Arkansas 683 683
      Kalifornia 708 706
      Kolorado 718 716
      Connecticut 717 716
      Delaware 701 700
      Dystrykt Kolumbii 703 700
      Floryda 694 694
      Gruzja 682 680
      Hawaje 723 721
      Idaho 711 710
      Illinois 709 709
      Indiana 699 698
      Iowa 720 720
      Kansas 711 711
      Kentucky 692 691
      Luizjana 677 675
      Maine 715 712
      Maryland 704 701
      Massachusetts 723 721
      Michigan 706 705
      Minnesota 733 732
      Mississippi 667 666
      Missouri 701 700
      Montana 720 718
      Nebraska 723 722
      Nevada 686 684
      New Hampshire 724 722
      New Jersey 714 713
      Nowy Meksyk 686 685
      Nowy Jork 712 710
      Karolina Północna 694 693
      Północna Dakota 727 726
      Ohio 705 704
      Oklahoma 682 682
      Oregon 718 716
      Pensylwania 713 711
      Rhode Island 713 710
      Karolina Południowa 681 680
      Południowa Dakota 727 727
      Tennessee 690 689
      Teksas 680 680
      Utah 716 714
      Vermont 726 725
      Virginia 709 708
      Waszyngton 723 721
      Wirginia Zachodnia 687 686
      Wisconsin 725 718
      Wyoming 712 711

      Jak poprawić swoje wyniki kredytowe?

      Poprawa FICO ® Score może być bardzo pomocna przed złożeniem wniosku o nową linię kredytową, taką jak karta kredytowa, kredyt hipoteczny lub pożyczka osobista, ponieważ wyższy wynik może pomóc w uzyskaniu najlepszych dostępnych warunków i stóp procentowych. Oto kilka działań, które mogą z czasem pomóc w poprawie wyniku FICO ®:

      • Upewnij się, że terminowo regulujesz wszystkie rachunki. Pomoże to zapewnić nieskazitelną historię płatności i pokaże pożyczkodawcom, że masz historię płacenia na czas.
      • Utrzymywanie niskiego salda na kartach kredytowych pomoże utrzymać wykorzystanie na dobrym poziomie.Ograniczenie wniosków o nowy kredyt do tylko wtedy, gdy naprawdę tego potrzebujesz.Poznaj swój profil finansowy, aby zrozumieć, co widzą pożyczkodawcy, gdy patrzą na Twój raport kredytowy, aby mieć pewność, że uzyskasz najlepsze stopy procentowe i warunki.

        Zwiększ swój wynik FICO ® natychmiastowo za darmoExperian Boost pomaga, dając Ci kredyt na rachunki za media i telefon komórkowy, które już płacisz. Do tej pory te płatności nie wpływały pozytywnie na Twój wynik.

        Nie wymagamy karty kredytowej

        Ile powinienem odłożyć na emeryturę?Jak sobie radzić z finansowymi następstwami klęski żywiołowejPowiązane artykuły:Jak uzyskać prawdziwy wynik FICO?Dlaczego powinieneś ubiegać się o kartę kredytową na podstawie swojej oceny kredytowejCzy pożyczki Parent PLUS wpływają na Twoją zdolność kredytową?Czy Twoja ocena kredytowa wpływa na ubezpieczenie domów?Czy potrzebuję dobrej oceny kredytowej na ubezpieczenie zwierząt domowych?Jaki rodzaj oprocentowania kredytu hipotecznego mogę uzyskać z wynikiem 750 kredytowym?Popularne artykuły:Przegląd kredytu konsumenckiego 2019Statystyki dotyczące kradzieży tożsamościWzrost zadłużenia kredytu hipotecznego w siódmym kwartale z rzęduZasoby
      • Ocena kredytowa
        • Podstawy oceny zdolności kredytowej
        • Co to jest dobra ocena kredytowa?Zrozumienie punktacji kredytowejMoja ocena kredytowaNajczęściej zadawane pytania dotyczące oceny zdolności kredytowejCo to jest wskaźnik wykorzystania kredytu?Co wpływa na Twoje wyniki kredytowe?
        • Raport kredytowy
          • Podstawy raportu kredytowego
          • Naprawa kredytu: jak „naprawić kredytMój raport kredytowyInformacje o sprawdzaniu raportu kredytowegoZrozumienie raportu kredytowego ExperianSłowniczek statusu kontaWindykacja w Twoim raporcie kredytowymInstrukcje dotyczące rozstrzygania sporów pocztąCzęsto zadawane pytania dotyczące sporówUpadłość: jak to działa, rodzaje i konsekwencjeTrudne i miękkie zapytania dotyczące raportu kredytowegoJak kwestionować informacje z raportu kredytowegoZrozumienie ustawy o rzetelnej sprawozdawczości kredytowejCzy mogę zrezygnować z wstępnie zatwierdzonych ofert kredytowych?Co to jest raport kredytowy?
          • Oszustwa i kradzież tożsamości
            • Zapobieganie oszustwom
            • Zasoby dotyczące oszustwZapobieganie oszustwomPomoc dla ofiarCo to jest kradzież tożsamości?Oszustwo związane z kartą kredytową: co zrobić, jeśli jesteś ofiarąCo to jest oszustwo kredytowe?Jak zamrozić kredyt za darmo
            • Etapy życia
              • Wydarzenia życiowe
              • Rozwód i kredytŚmierć współmałżonkaUstanowienie kredytu biznesowegoZakupyZatrudnieniePlanowanie przejścia na emeryturęCo się dzieje z twoim kredytem, ​​gdy bierzesz ślub?
              • Popraw kredyt
                • Poprawa zdolności kredytowej
                • Jak zbudować kredytZła historia kredytowa i ocenaJak odbudować kredytJak poprawić swoją zdolność kredytowąJak „naprawić zły wynik kredytowy
                • Finanse osobiste
                  • Jak ubiegać się o kartę kredytową
                  • Pożyczki osobiste: co należy wiedzieć przed złożeniem wnioskuJak wyjść z długuJak uzyskać kredyt samochodowyJak spłacić zadłużenie karty kredytowejKup lub leasing samochodu: który jest najlepszy?Zrozumienie zabezpieczonych kart kredytowychPlan zarządzania długiem: czy jest odpowiedni dla Ciebie?Czy pożyczka konsolidacyjna jest dla Ciebie odpowiednia? Najnowsze badania
                  • Przegląd kredytu konsumenckiego 2019
                  • Finanse konsumenckie dawniej i dziś: wielka recesja a 2020 rZnaki degradujące w raportach kredytowych powolne w czasie pandemiiWyświetl wszystkie badaniaNajnowsze recenzje
                  • Najlepsze karty kredytowe na zakupy w Czarny piątek
                  • Najlepsze karty kredytowe na Amazon Prime DayJaki typ karty nagród jest najlepszy podczas recesji?Najlepsze karty kredytowe na zakupy gazuNajlepsze karty Cash Back już terazNajlepsze karty kredytowe do wykorzystania w sklepie spożywczymPobierz bezpłatną aplikację Experian:

                  • Warunki prawne
                  • Polityka prywatnościPolityka prywatności CA.naciśnijWybór reklamKarieraRelacje inwestorskieSkontaktuj się z nami☉ Ocena kredytowa obliczona na podstawie modelu FICO ® Score 8. Twój pożyczkodawca lub ubezpieczyciel może użyć innego FICO ® Score niż FICO ® Score 8 lub w ogóle innego rodzaju oceny kredytowej. Ucz się więcej.

                    Zasady redakcyjne: Informacje zawarte w Ask Experian służą wyłącznie do celów edukacyjnych i nie stanowią porady prawnej. Wyrażone tutaj opinie należą wyłącznie do autora, a nie do żadnego banku, wystawcy karty kredytowej lub innej firmy i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są aktualne na dzień publikacji i są aktualizowane zgodnie z informacjami przekazanymi przez naszych partnerów.

                    Zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnych zasad firmy Experian, mimo że są dostępne dla Twoich informacji. Zespół Ask Experian nie może odpowiedzieć na każde pytanie indywidualnie. Jeśli jednak Twoje pytanie jest interesujące dla szerokiego grona konsumentów, zespół Experian umieści je w przyszłym poście.

                    Wady i zalety oferty określa nasz zespół redakcyjny na podstawie niezależnych badań. Banki, pożyczkodawcy i firmy obsługujące karty kredytowe nie odpowiadają za treści zamieszczane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.

                    Ujawnienie reklamodawcy: oferty wyświetlane w tej witrynie pochodzą od firm zewnętrznych („nasi partnerzy), od których Experian Consumer Services otrzymuje wynagrodzenie; jednakże rekompensata nie ma wpływu na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm lub produktów.

                    * Aby uzyskać pełne informacje, zapoznaj się z warunkami oferty w witrynie internetowej wydawcy lub partnera. Po kliknięciu „Zastosuj nastąpi przekierowanie do witryny internetowej wydawcy lub partnera, gdzie przed złożeniem wniosku można zapoznać się z warunkami oferty. Przedstawiamy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – przed złożeniem wniosku należy zapoznać się z pełnymi warunkami oferty określonymi przez samego emitenta lub partnera. Chociaż Experian Consumer Services dokłada wszelkich starań, aby przedstawić jak najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofertach są przedstawiane bez gwarancji.

                    Witryny Experian zostały zaprojektowane tak, aby obsługiwały nowoczesne, aktualne przeglądarki internetowe. Experian nie obsługuje przeglądarki Internet Explorer w wersji 10.0 i starszych. Jeśli obecnie używasz nieobsługiwanej przeglądarki, Twoje wrażenia mogą nie być optymalne, mogą wystąpić problemy z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.

                    2020 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i użyte tutaj znaki towarowe Experian są znakami towarowymi lub zastrzeżonymi znakami towarowymi firmy Experian i jej spółek zależnych. Użycie jakiejkolwiek innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaku towarowego służy wyłącznie do celów identyfikacji i odniesienia i nie oznacza żadnego związku z prawami autorskimi lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne nazwy produktów i firm wymienione w tym dokumencie są własnością ich odpowiednich właścicieli. Licencje i ujawnienia.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy