Kiedy warto refinansować kredyt mieszkaniowy?

Category: Stopa Procentowa
17 lutego 2021

Obniż miesięczne płatności i zablokuj niższe stawki – ale najpierw weź pod uwagę wszystkie czynniki.

Zaktualizowano 27 kwietnia 2020 r

Wybór redakcji: LendingTree

  • Łatwo zacząć
  • Wyświetl stawki wielu pożyczkodawców
  • Otrzymuj powiadomienia, gdy dostępna jest lepsza oferta
  • Najlepsze w 2020 roku
  • Dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych
  • Refinansowanie kredytu hipotecznego
  • Kupujący po raz pierwszy w domu
  • Koszty zamknięcia
  • Zrozumienie odsetek od kredytu hipotecznego
  • Uzyskaj wstępne zatwierdzenie
  • Wiedz, kiedy nadszedł czas na refinansowanie
  • Złóż wniosek o kredyt hipoteczny
  • Kup drugi dom
  • Standardowy
  • Landara
  • Refinansowanie
  • Kapitał własny
    • Najlepsi pożyczkodawcy
    • Oblicz swój kapitał własny
  • HELOC
    • Najlepsze stawki
  • FHA
  • VA
  • USDA
  • Odwrócić
  • BBVA
  • Wiarygodny
  • Postać
  • Pierwszy bank internetowy
  • Wolność
  • HSBC
  • LendingTree
  • LoanDepot
  • Quicken Loans
  • Rakieta
  • Bank USA
  • Bank USAA
  • Vanderbilt
  • Wells Fargo
  • Lista wszystkich pożyczkodawców
  • 10 lat
  • 15 lat
  • 20 lat
  • 25 lat
  • 30 lat

Zarządzanie pieniędzmi w czasie kryzysu

Cotygodniowe wskazówki wysyłane prosto do Twojej skrzynki odbiorczej

Dom jest często największym pojedynczym aktywem – a kredyt hipoteczny jest często największym pojedynczym zobowiązaniem. Czy więc teraz jest właściwy czas na refinansowanie kredytu hipotecznego?

Co znajduje się w tym przewodniku?

  1. Kiedy mógłbym refinansować kredyt mieszkaniowy?
  2. Jak zdecydować, czy powinieneś refinansować
  3. Opcje refinansowania kredytu mieszkaniowego
  4. Co wziąć pod uwagę przed refinansowaniem
  5. Lista kontrolna dotycząca refinansowania
  6. O co mam zapytać mojego brokera kredytów hipotecznych?

Kiedy mógłbym refinansować kredyt mieszkaniowy?

Właściciele domów często zastanawiają się nad refinansowaniem kredytu hipotecznego, aby obniżyć oprocentowanie istniejącego kredytu mieszkaniowego. Zablokowanie niższej stawki może zaoszczędzić pieniądze, obniżając miesięczne płatności i zwiększając szybkość, z jaką budujesz kapitał własny w domu.

Niższa miesięczna płatność

W przypadku domu o wartości 380 000 USD z 20% zaliczką, 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu z oprocentowaniem 4,625% wymagałby miesięcznej spłaty w wysokości około 1563 USD – bez podatków i ubezpieczenia domu.

Ale jeśli obniżysz stopę procentową o 1%, miesięczna rata spadnie do około 1386 USD – zakładając, że kondycja finansowa i historia kredytowa pożyczkobiorcy pozostaną takie same.

W tym przykładzie spadek stopy procentowej o 1% przyniósłby około 2124 USD oszczędności rocznie.

Krótszy okres kredytowania

Skrócenie okresu spłaty kredytu hipotecznego to kolejny ważny powód do refinansowania. W ciągu pierwszych 15 lat 30-letniej hipoteki większość płatności posiadacza kredytu hipotecznego jest oprocentowana.

Na przykład w przypadku domu wycenianego na 380 000 USD przejście z 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu na 15-letni kredyt o stałym oprocentowaniu z oprocentowaniem 4,625% spowodowałoby wzrost miesięcznych płatności z 1563 USD do 2345 USD.

Jednak skrócenie okresu spłaty kredytu mieszkaniowego pozwoliłoby właścicielowi kredytu hipotecznego zaoszczędzić 140 565 dolarów na zmniejszonych spłatach odsetek przez cały okres trwania kredytu. Oszczędności te mogą być większe, jeśli niższa stopa procentowa jest również zablokowana w momencie refinansowania.

W przypadku pożyczek o stałym oprocentowaniu stopa procentowa jest ustalana na cały okres pożyczki – zwykle 15 lat lub 30 lat. Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM) zwykle zaczynają się od kredytów o stałym oprocentowaniu, a po kilku latach przechodzą na kredyty o zmiennym oprocentowaniu. Posiadacz ARM może skorzystać na malejących stawkach. Ale jeśli wzrosną stawki, wzrosną również miesięczne płatności.

Niektórzy właściciele domów refinansują ARM na kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, aby ograniczyć niepewność co do przyszłych płatności. I odwrotnie, niektórzy posiadacze kredytów hipotecznych przechodzą z kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu na ARM. Często ARM oferują niższe miesięczne płatności, ponieważ stopa procentowa jest ustalona na krótszy okres.

Moje doświadczenie z refinansowaniem

Mój mąż i ja kupiliśmy dom, na który mogliśmy sobie pozwolić tylko z dwóch dochodów, i mniej więcej rok później zostałam bezrobotna. Ponieważ kończyły się nam pieniądze, zdecydowaliśmy się zbadać refinansowanie.

Odpowiedziałem na ofertę za pośrednictwem mojego dostawcy kredytu hipotecznego, Freedom Mortgage, dotyczącą refinansowania mojej pożyczki, która w tamtym momencie miała zaledwie półtora roku. Zakwalifikowałem się na niższe oprocentowanie, co obniżyło mój kredyt hipoteczny z 3,8% do 3,25% i zmniejszyło miesięczne raty o kilkaset dolarów.

Kolejną korzyścią płynącą z refinansowania jest pominięcie spłaty kredytu hipotecznego – co dało nam dwa miesiące bez płatności i czas na określenie mojej sytuacji zawodowej. Wcisnąłem gaz w poszukiwaniu pracy i w końcu szczęśliwie znalazłem nową pracę.

Ogólnie proces refinansowania za pośrednictwem tego samego dostawcy był łatwy. Zrezygnowali z kosztów zamknięcia, a wszystko zostało załatwione przez telefon i z podpisem cyfrowym.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy