Najlepsze pożyczki osobiste o niskim oprocentowaniu

Category: Twój Kredyt
17 lutego 2021

Porównaj najlepszych pożyczkodawców i dowiedz się, jak kwalifikować się do najniższych stawek.

Zaktualizowano 15 maja 2020 r. Co się zmieniło?

Wybór redakcji: Wiarygodne pożyczki osobiste

  • Zakres pożyczek: 1 000–100 000 USD
  • Spersonalizowane stawki w kilka minutFundusze już po 1 dniuWybierając najlepsze pożyczki osobiste o niskim oprocentowaniu, w pierwszej kolejności braliśmy pod uwagę RRSO każdego pożyczkodawcy – liczbę, która reprezentuje stopę procentową i wszelkie obowiązkowe opłaty. Wzięliśmy również pod uwagę kryteria kwalifikowalności każdego pożyczkodawcy i proces zawierania umów, aby oszacować, jakie jest prawdopodobieństwo uzyskania niskiej stopy procentowej.

    Podczas gdy średnie oprocentowanie dla osób z doskonałym kredytem wynosi w rzeczywistości około 9%, wstępne kwalifikacje u kilku pożyczkodawców przed złożeniem wniosku mogą pomóc w znalezieniu najlepszej dostępnej oferty.

    Co nowego w 2020 roku?Oprócz kompleksowej aktualizacji naszej metodologii punktacji, dodaliśmy czterech nowych pożyczkodawców do naszych najlepszych ofert niskooprocentowanych pożyczek osobistych – Alliant, PenFed, SoFi i Wells Fargo – dzięki czemu możesz porównać niektóre z najniższych dostępnych stawek.

    Czy w okresie epidemii koronawirusa mogę dostać niskooprocentowaną pożyczkę osobistą?Tak – w rzeczywistości wielu pożyczkodawców, takich jak Key Bank i Gesa Credit Union, oferuje specjalne pożyczki awaryjne o niskim lub zerowym oprocentowaniu klientom dotkniętym kryzysem. Zwykle mają one niższe kwoty niż tradycyjne pożyczki osobiste i odroczone spłaty na kilka miesięcy. Możesz sprawdzić swoje możliwości, korzystając z naszego przewodnika po ulgach finansowych dostępnych podczas COVID-19.

    Najlepsze pożyczki osobiste o niskim oprocentowaniu, o które możesz się ubiegać dzisiajRegularnie aktualizujemy nasze dane, ale informacje mogą się zmieniać między aktualizacjami. Przed podjęciem decyzji potwierdź szczegóły u dostawcy, który Cię interesuje.

    Zestawienie naszych najlepszych typów
  • Fiona: Najlepsza do porównywania wielu pożyczkodawców
  • SoFi: najlepszy dla młodych profesjonalistówMonevo: Najlepsze dla pożyczkobiorców z doskonałym kredytemWiarygodny: najlepszy w przypadku dużych kwot pożyczki
  • Lendingtree: Najlepsze dla pożyczkobiorców z dobrym kredytem
  • Równowaga finansowa: najlepsza dla pożyczkobiorców ze złymi kredytami, poszukujących dużych pożyczekProsper: Najlepsze w przypadku pożyczek osobistych typu peer-to-peerNajlepsze do porównywania wielu pożyczkodawców: pożyczki osobiste Fiona
  • Informacje
  • Plusy i minusyDetale
  • Duża sieć pożyczkodawców
  • RRSO już od 4,99%Pożyczki do 100 000 USD
  • Wymagany kredyt od dobrego do doskonałego
  • Udostępnia Twoje informacje partneromBrak pożyczek dla osób poniżej 21 roku życia Kwota pożyczki 1000–100 000 USD KWI

    4,99% do 35,99% Rodzaj stopy procentowej

    Naprawiony Min. Ocena kredytowa

    670 Min. Termin

    24 miesiące Maksymalny termin

    84 miesiące Czas realizacji

    W zależności od pożyczkodawcyNajlepsze dla młodych profesjonalistów: pożyczki osobiste SoFi
  • Informacje
  • Plusy i minusyDetale
  • Konkurencyjne APR już od 5,99%
  • Pożyczki do 100 000 USDZero opłat
  • Niska minimalna kwota 5000 USD
  • Wymagany kredyt od dobrego do doskonałegoUzyskanie środków może zająć do 30 dni po zatwierdzeniu Kwota pożyczki 5000-100000 USD KWI

    5,99% do 18,28% Rodzaj stopy procentowej

    Naprawiony Min. Ocena kredytowa

    680 Min. Termin

    24 miesiące Maksymalny termin

    84 miesiące Czas realizacji

    Do 30 dniNajlepsze dla pożyczkobiorców z doskonałym kredytem: osobiste pożyczki Monevo
  • Informacje
  • Plusy i minusyDetale
  • Niski APR początkowy
  • Dokonaj wstępnej kwalifikacji u wielu pożyczkodawców w kilka minutPrzejrzystość co do partnerów
  • Okres pożyczki już od 3 miesięcy
  • Potencjalnie wysokie stawki za zły kredyt Kwota pożyczki

    500-100 000 USD KWI

    3,49% do 35,99% Rodzaj stopy procentowej

    Naprawiony Min. Termin

    3 miesiące Maksymalny termin

    144 miesiące Czas realizacji

    W zależności od pożyczkodawcy Najlepsze w przypadku dużych kwot pożyczek: wiarygodne pożyczki osobiste
  • Informacje
  • Plusy i minusyDetale
  • Pożyczki do 100 000 miesięcy
  • Akceptuje uczciwy kredytKadencje aż 84 miesiące
  • Okresy tak krótkie, jak 24 miesiące
  • Potencjalnie wysokie stawki z uczciwym kredytem Kwota pożyczki

    1000–100 000 USD Rodzaj stopy procentowej

    Naprawiony Min. Ocena kredytowa

    580 Min. Termin

    24 miesiące Maksymalny termin

    84 miesiące Czas realizacji

    Już 1 dzień roboczy Najlepsze dla pożyczkobiorców z dobrym kredytem: pożyczki osobiste LendingTree
  • Informacje
  • Plusy i minusyDetale
  • Wiele ofert z jednym formularzem online
  • Pożyczki do 50 000 USDNiska początkowa RRSO 3,99%
  • Potencjalnie wysokie stawki, nawet przy dobrym kredycie
  • Nie wszystkie rodzaje kredytów mogą się kwalifikować Kwota pożyczki

    1000–50 000 USD Rodzaj stopy procentowej

    Naprawiony Min. Ocena kredytowa

    300 Czas realizacji

    Jeśli złożysz wniosek w godzinach pracy w dzień roboczy, możesz uzyskać dostęp do zatwierdzonych środków w ciągu 24 godzin. Najlepsze dla pożyczkobiorców ze złymi kredytami, poszukujących dużych pożyczek: nawet finansowe pożyczki osobiste
  • Informacje
  • Plusy i minusyDetale
  • Pożyczki do 100 000 USD
  • Większość rodzajów kredytów OKDostępne długie terminy
  • Aby móc pożyczyć, musisz mieć ukończone 21 lat
  • Mieszane recenzje klientów Kwota pożyczki

    1000–100 000 USD KWI

    4,99% do 35,99% Rodzaj stopy procentowej

    Naprawiony Min. Ocena kredytowa

    550 Min. Termin

    24 miesiące Maksymalny termin

    84 miesiące Czas realizacji

    Różnie Najlepsze w przypadku pożyczek osobistych typu peer-to-peer: prosperuj pożyczki osobiste
  • Informacje
  • Plusy i minusyDetale
  • Akceptuje stosunkowo wysokie DTI
  • Uczciwy kredyt OKWstępne zatwierdzenie nie wpłynie na Twój kredyt
  • Wysokie stawki w porównaniu do bezpośrednich pożyczkodawców
  • Wysoka opłata za rozpoczęcie od 2,41% do 5%Realizacja pięciodniowa Kwota pożyczki

    2000-40 000 USD KWI

    7,95% do 35,99% Rodzaj stopy procentowej

    Naprawiony Min. Ocena kredytowa

    640 Min. Termin

    36 miesięcy Maksymalny termin

    60 miesięcy Czas realizacji

    Do pięciu dni roboczych Podsumowanie najlepszych niskooprocentowanych pożyczek osobistych Pożyczający

    KWI

    Najlepszy dla …

    Co ją wyróżnia

    Fiona

    4,99% do 35,99%

    Porównanie wielu pożyczkodawców

    Partnerstwa z szeroką gamą pożyczkodawców, które pozwalają porównać oferty spersonalizowanych stawek poprzez wypełnienie jednego formularza.

    SoFi

    5,99% do 18,28%

    Korzyści członkowskie mogą pomóc Ci wejść na ścieżkę do finansowej wolności – i pomóc Ci zakwalifikować się do niższych stawek.

    Monevo

    3,49% do 35,99%

    Kredytobiorcy z doskonałym kredytem

    Nagradzana usługa, która może połączyć Cię z jednymi z najniższych stawek na rynku – jeśli Twój kredyt jest na wyczerpaniu.

    Wiarygodny

    Duże kwoty pożyczki

    Usługa współpracująca z pożyczkodawcami oferującymi jedne z najwyższych dostępnych pożyczek długoterminowych.

    LendingTree

    Począwszy od 3,99%

    Kredytobiorcy z dobrym kredytem

    Lata doświadczeń dały tej usłudze czas na udoskonalenie procesu znalezienia taniego kredytu – szczególnie dla kredytobiorców z dobrym kredytem.

    Parzysty

    4,99% do 35,99%

    Kredytobiorcy, którzy mają zły kredyt, szukają dużych kredytów

    Nie potrzebujesz nawet uczciwego kredytu, aby skorzystać z tej usługi, która łączy pożyczkobiorców z wyższymi niż przeciętne kwotami pożyczki.

    Prosperować

    7,95% do 35,99%

    Pożyczki osobiste typu peer-to-peer

    Niższe stawki w porównaniu z innymi czołowymi platformami peer-to-peer i wyższy niż przeciętny maksymalny wskaźnik zadłużenia do dochodów.

    Jaka jest najlepsza oprocentowanie pożyczki osobistej?Najniższe stawki oferowane przez pożyczkodawców w przypadku pożyczek osobistych kształtują się na poziomie około 4%. Ale bardzo niewiele osób może kwalifikować się do absolutnie najniższej stawki. Średnia stawka wynosi ponad 9% według rezerwy federalnej – i tak jest, jeśli pożyczasz od banku. Pożyczkodawcy online zazwyczaj oferują wyższe stawki.

    Więc kto otrzymuje najlepsze stawki? Zwykle trafiają one do wnioskodawców z prawie idealnym kredytem, ​​którzy pożyczają na określoną kwotę, mają sześciocyfrowe dochody i prawie nie mają zadłużenia. Innymi słowy, osoba, która prawdopodobnie nie potrzebuje pożyczki.

    Co jest uważane za niskie oprocentowanie?Dla większości pożyczkobiorców niskie oprocentowanie wynosi poniżej 12%. Ale to zależy od twojego pożyczkodawcy i finansów osobistych. Im lepszy kredyt, tym większe prawdopodobieństwo, że kwalifikujesz się do stawek jednocyfrowych.

    Jak uzyskać niskie oprocentowanieIstnieje kilka kroków, które możesz podjąć, aby znaleźć najniższe oprocentowanie pożyczki.

    • Rozważ pożyczkę zabezpieczoną. Zabezpieczenie pożyczki za pomocą zabezpieczenia niweluje ryzyko pożyczkodawcy i może pomóc zakwalifikować się do niższej stopy procentowej.
    • Przyjrzyj się zniżkom związanym z relacjami. Twój bank może oferować rabaty w wysokości nawet 0,5% dla obecnych klientów rachunków bieżących – i może szybciej uzyskać środki. Zarejestruj się w automatycznej płatności. Niektórzy pożyczkodawcy oferują zniżkę w wysokości 0,25%, jeśli zarejestrujesz się, aby płatności były automatycznie obciążane z Twojego konta. Robić zakupy. Nie idź tylko z pierwszym znalezionym pożyczkodawcą. Porównanie pożyczkodawców może czasami doprowadzić do jeszcze lepszej oferty. Sprawdź swój kurs . Dokonaj wstępnej kwalifikacji lub skontaktuj się z najlepszymi, aby upewnić się, że ubiegasz się o pożyczkę z najniższą dostępną oprocentowaniem. Skorzystaj z gwarancji niskiej stawki. Niektórzy pożyczkodawcy, tacy jak LightStream, oferują niższą stawkę niż konkurencja, o ile oferta spełnia określone wymagania.Gdzie mogę znaleźć pożyczki osobiste o niskim oprocentowaniu?Następujące typy pożyczkodawców mogą oferować niskie stopy procentowe, chociaż możesz nie być w stanie zakwalifikować się do wszystkich, chyba że masz dobry kredyt.

      • Banki. Banki zazwyczaj oferują jedne z najniższych stawek, ale generalnie potrzebujesz przynajmniej 670 punktów, aby się zakwalifikować – a niektóre mogą oferować pożyczki tylko obecnym klientom.
      • Spółdzielcze kasy pożyczkowe. Spółdzielcze kasy pożyczkowe często oferują niskie oprocentowanie szerokiej gamy rodzajów kredytów w porównaniu z innymi pożyczkodawcami, ponieważ należą do ich klientów. Federalne spółdzielcze kasy pożyczkowe nie mogą zgodnie z prawem pobierać stawek przekraczających 18%. Pożyczkodawcy online. Tacy pożyczkodawcy mają średnio wyższe stopy procentowe, ale zazwyczaj przywiązują mniejszą wagę do zdolności kredytowej niż bank lub spółdzielnia pożyczkowa. Usługi połączeń. Usługa połączeń może pomóc w szybkiej wstępnej kwalifikacji u wielu pożyczkodawców, aby szybko znaleźć najniższą stawkę, do której kwalifikujesz się u pożyczkodawców partnerskich.Jak pożyczkodawcy określają moje oprocentowanie?Oprocentowanie, które oferuje pożyczkodawca, zależy od Twojej historii finansowej i bieżącej sytuacji. Pożyczkodawcy chcą wiedzieć, jak dobrze możesz spłacić swoją pożyczkę i czy istnieje prawdopodobieństwo, że będziesz niewypłacalny.

        • Ocena kredytowa. Twoja ocena kredytowa to ogólny obraz Twojej zdolności do spłaty pożyczonych pieniędzy.
        • Raport kredytowy. Twój raport kredytowy zawiera listę wszystkich rachunków, które miałeś w przeszłości, rachunki, które obecnie masz otwarte, oraz wszelkie zapytania o twardy kredyt. Wskaźnik zadłużenia do dochodów. Pożyczkodawcy bardziej polegają na współczynniku zadłużenia do dochodu (DTI) niż na samym dochodzie, ponieważ pokazuje on dokładną kwotę, jaką musisz wydać na swoją pożyczkę, oraz pieniądze, które jesteś winien innym wierzycielom. Czynniki niekonwencjonalne. Pożyczkodawcy mogą również wziąć pod uwagę mniej konwencjonalne czynniki, takie jak historia pracy, poziom wykształcenia, a nawet to, ile razy zmieniałeś numer telefonu w ciągu ostatnich kilku lat.Jaka jest różnica między moją stopą procentową a RRSO?RRSO obejmuje odsetki i opłaty, które zapłacisz w ciągu jednego roku. Daje ci dokładniejszy obraz tego, ile będzie kosztować twoja pożyczka. Wiele pożyczek osobistych nie wiąże się z opłatami za wniosek ani za udzielenie pożyczki, więc w takich przypadkach RRSO i oprocentowanie są takie same. W przeciwnym razie RRSO pożyczki będzie wyższe niż jej oprocentowanie.

          Jak ubiegać się o niskooprocentowaną pożyczkę osobistąWykonaj poniższe czynności, aby rozpocząć składanie wniosku o pożyczkę osobistą.

          1. Porównaj pożyczkodawców. Rozpocznij wyszukiwanie, porównując pożyczkodawców, do których się kwalifikujesz, zwracając szczególną uwagę na odsetki i opłaty.
          2. Wstępna kwalifikacja. Po zawężeniu wyboru wypełnij formularz online lub skontaktuj się telefonicznie, aby dowiedzieć się, do jakich stawek możesz się kwalifikować za pośrednictwem tego konkretnego pożyczkodawcy. Zbierz podstawowe dokumenty. Posiadanie pod ręką najnowszych wyciągów bankowych, zeznań podatkowych i odcinków wypłat przed rozpoczęciem oznacza, że ​​nie będziesz musiał później szukać informacji. Uruchom aplikację. Wielu pożyczkodawców umożliwia składanie wniosków przez Internet lub telefon. Banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe w większości przypadków pozwalają również na składanie wniosku osobiście – i czasami tego wymagają. Prześlij wymagane dokumenty. Jeśli spełniasz podstawowe wymagania, pożyczkodawca prawdopodobnie poprosi Cię o przesłanie dokumentów w celu zweryfikowania podanych przez Ciebie informacji, takich jak odcinki wypłaty i dowód tożsamości. Przejrzyj swoją ofertę. Jeśli zostaniesz zatwierdzony, pożyczkodawca powinien przesłać Ci ofertę z ostatecznymi stawkami i warunkami – może. różnić się od oferty wstępnej kwalifikacji. Jeśli to możliwe, prześlij kontrofertę. Jeśli otrzymałeś niższą ofertę od innego pożyczkodawcy, teraz jest czas, aby skorzystać z gwarancji najlepszej stawki, jeśli jest dostępna, postępując zgodnie z instrukcjami pożyczkodawcy. Podpisz umowę. Zwykle umowę można podpisać online za pomocą podpisu elektronicznego. W przeciwnym razie może być konieczne osobiste logowanie.KonkluzjaUzyskanie pożyczki osobistej z niskim oprocentowaniem może zająć wiele lat. W końcu musisz mieć zarówno doskonałą zdolność kredytową, jak i solidną historię finansową.

            Pracując nad budowaniem kredytu, możesz porównać tych pożyczkodawców z jeszcze bardziej osobistymi opcjami pożyczki, aby znaleźć oprocentowanie, które pasuje do Twojego budżetu.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy